L’assurance de prêt garantit la protection financière en cas d’imprévu, assurant le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité, ou de perte d’emploi. Cela offre une sécurité indispensable pour votre investissement immobilier.

Avant de souscrire un crédit immobilier, votre établissement bancaire vous demande d’adhérer à une assurance de prêt. Aucune loi ou réglementation n’impose la signature d’un contrat d’assurance pour obtenir un emprunt. En pratique, il est pourtant impossible de s’en passer. 

L’assurance offre une sécurité à l’organisme, mais aussi à l’emprunteur. Si une maladie, un accident ou un licenciement empêche l’assuré de payer son crédit, la compagnie prend le relais et paye tout ou une partie des mensualités ou du capital restant dû. 

Il faut distinguer deux types d’assurances : les contrats de groupe et les contrats individuels. Les premiers sont des assurances proposées directement par les établissements de crédit. Avant 2010, l’emprunteur n’avait pas le choix. Il devait passer par sa banque pour être assuré. La loi Lagarde a mis en place la délégation d’assurance. Depuis, les assurés peuvent choisir d’assurer leur prêt immobilier auprès d’une compagnie d’assurance indépendante.

Un contrat d’assurance couvre différents évènements :

• La garantie décès : elle permet d’obtenir le remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité de l’assuré décédé. 
• La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : elle s’active lorsque l’emprunteur perd ses facultés physiques ou intellectuelles. Il n’est, alors, plus en mesure d’effectuer plusieurs actes de la vie courante (manger, se laver, se vêtir et se déplacer) sans l’assistance d’une personne tierce. Il se retrouve sans ressource, ne pouvant plus exercer son activité professionnelle. Dans cette situation, la compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû ou verse chaque mois l’équivalent des mensualités jusqu’à la fin du crédit immobilier. 
• La garantie ITT (Interruption Temporaire de Travail) : elle couvre les pertes de revenus liées à un arrêt de travail (après un délai de franchise). L’indemnisation peut prendre la forme d’un versement forfaitaire correspondant à un pourcentage de la mensualité ou d’une allocation indexée sur la perte de revenus effective et la prestation versée par l’Assurance maladie. 
• La garantie IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) : selon les contrats, si l’assuré a un taux d’invalidité supérieur à 66% pour l’IPT ou compris entre 33% et 66% pour l’IPP, le capital restant dû sur le prêt est remboursé à la banque ou bien une indemnité mensuelle est versée à l’assuré ;
• La garantie perte d’emploi : cette garantie couvre l’assuré en cas de licenciement non fautif pour lequel il perçoit une indemnité chômage. L’assurance verse alors un montant forfaitaire ou prend en charge tout ou partie des échéances de prêt pendant une durée maximale définie dans le contrat d’assurance.